Банковское дело с частичным резервированием
-
Банковское дело с частичным резервированием
- Банки хранят часть депозитов в ликвидных активах, а остальное предоставляют заемщикам
- Центральный банк устанавливает минимальные требования к резервированию
- Банки могут занимать средства на межбанковском рынке при дефиците ликвидности
-
История банковского дела
- Возникло из-за осознания, что вкладчики не требуют выплаты одновременно
- Ювелиры стали банками, выплачивая проценты и принося доход
- Ранние финансовые кризисы привели к созданию центральных банков
-
Роль центральных банков
- Центральные банки устанавливают требования к резервированию и определяют денежную базу
- Центральные банки смягчают последствия банкротств и регулируют коммерческие банки
- Центральные банки влияют на макроэкономические показатели, такие как инфляция и безработица
-
Нормативная база
- Банковский депозит не является залогом, средства становятся собственностью банка
- Каждый банк уполномочен выдавать кредиты в размере, кратном его резервам
-
Функционирование банковской системы частичного резервирования
- Банки поддерживают достаточный объем резервов для покрытия расходов вкладчиков.
- Во время кризиса требования о выводе средств могут превысить резервы, что требует создания дополнительных резервов.
- Банки могут привлекать средства за счет заимствований, продажи активов или краткосрочных кредитов.
-
Экономическая функция банковского частичного резервирования
- Банки предоставляют кредиты, обеспечивая ликвидность для заемщиков.
- Банки также предоставляют долгосрочные кредиты и выступают финансовыми посредниками.
- Процесс банковского частичного резервирования увеличивает денежную массу, но также увеличивает риск банкротства.
-
Влияние на денежную массу и процентные ставки
- Центральные банки могут влиять на денежную массу и процентные ставки через изменения резервных требований.
- В США Федеральная резервная система отменила резервные требования в 2020 году, предпочитая использовать изменения процентной ставки.
-
Процесс создания денег
- Коммерческие банки создают новые депозиты до востребования при выдаче кредитов.
- Поступления по кредитам предоставляются в виде векселей, что увеличивает денежную массу.
- Погашение кредитов сокращает денежную массу.
-
Виды денег
- В банковской системе с частичным резервированием создаются деньги центрального банка и деньги коммерческого банка.
- Деньги центрального банка создаются центральным банком, а деньги коммерческого банка — коммерческими банками.
-
Денежный мультипликатор
- Денежный мультипликатор показывает максимальный объем денежной массы, создаваемый коммерческими банками.
- В странах без резервных требований теоретический денежный мультипликатор не определен.
-
Регулирование банковской деятельности
- Центральные банки созданы для решения проблем банкротства банков.
- Центральные банки вводят минимальные нормативы обязательных резервов и достаточности капитала.
- Резервные требования и другие финансовые коэффициенты влияют на объем кредитов, которые может финансировать банк.
-
Управление ликвидностью и капиталом банка
- Банки поддерживают минимальный уровень резервирования, реагируя на изменения фактического показателя.
- Банки используют различные источники финансирования для поддержания ликвидности.
-
Управление ликвидностью в банках
- Управление ликвидностью включает анализ активов и пассивов по срокам погашения.
- Важно поддерживать достаточную капитализацию и контролировать риски.
- Кредиторы должны быть уверены в кредитоспособности банка.
-
Финансовые коэффициенты
- Коэффициент резервирования наличности: отношение резервов наличности к депозитам до востребования.
- Коэффициент резервирования ликвидных активов: отношение резервов наличности и ликвидных активов к депозитам до востребования.
- Коэффициент достаточности собственного капитала: отношение собственного капитала к активам.
- Коэффициент материального капитала: отношение собственного капитала за вычетом резервов к активам.
- Коэффициент совокупного капитала: отношение собственного капитала и резервов к активам.
-
История и критика
- Ирвинг Фишер предложил систему полного резервирования в 1935 году.
- Экономисты австрийской школы критиковали банковское дело с частичным резервированием.
- Адэр Тернер заявил, что банки создают кредит и деньги из ничего.
-
Дополнительные ресурсы
- Банковский портал
- Денежный портал
- Управление активами и пассивами
- Базель II
- Базель III
- Чикагский план
- Кредитная теория денег
- Эндогенные деньги
- Денежная реформа
- Позитивные деньги