Банковское дело с частичным резервированием

От / / Оставьте комментарий

Оглавление1 Банковское дело с частичным резервированием1.1 Банковское дело с частичным резервированием1.2 История банковского дела1.3 Роль центральных банков1.4 Нормативная база1.5 Функционирование […]

'Банковское дело', 'Денежная реформа', 'Денежная экономика', 'Денежно-кредитная политика', 'Критика экономики', 'Системный риск', 'Центральные банки', 'Школы экономической мысли', Banking, Central banks, Criticisms of economics, Monetary economics, Monetary policy, Monetary reform, Schools of economic thought, Systemic risk

Банковское дело с частичным резервированием

  • Банковское дело с частичным резервированием

    • Банки хранят часть депозитов в ликвидных активах, а остальное предоставляют заемщикам  
    • Центральный банк устанавливает минимальные требования к резервированию  
    • Банки могут занимать средства на межбанковском рынке при дефиците ликвидности  

  • История банковского дела

    • Возникло из-за осознания, что вкладчики не требуют выплаты одновременно  
    • Ювелиры стали банками, выплачивая проценты и принося доход  
    • Ранние финансовые кризисы привели к созданию центральных банков  

  • Роль центральных банков

    • Центральные банки устанавливают требования к резервированию и определяют денежную базу  
    • Центральные банки смягчают последствия банкротств и регулируют коммерческие банки  
    • Центральные банки влияют на макроэкономические показатели, такие как инфляция и безработица  

  • Нормативная база

    • Банковский депозит не является залогом, средства становятся собственностью банка  
    • Каждый банк уполномочен выдавать кредиты в размере, кратном его резервам  

  • Функционирование банковской системы частичного резервирования

    • Банки поддерживают достаточный объем резервов для покрытия расходов вкладчиков.  
    • Во время кризиса требования о выводе средств могут превысить резервы, что требует создания дополнительных резервов.  
    • Банки могут привлекать средства за счет заимствований, продажи активов или краткосрочных кредитов.  

  • Экономическая функция банковского частичного резервирования

    • Банки предоставляют кредиты, обеспечивая ликвидность для заемщиков.  
    • Банки также предоставляют долгосрочные кредиты и выступают финансовыми посредниками.  
    • Процесс банковского частичного резервирования увеличивает денежную массу, но также увеличивает риск банкротства.  

  • Влияние на денежную массу и процентные ставки

    • Центральные банки могут влиять на денежную массу и процентные ставки через изменения резервных требований.  
    • В США Федеральная резервная система отменила резервные требования в 2020 году, предпочитая использовать изменения процентной ставки.  

  • Процесс создания денег

    • Коммерческие банки создают новые депозиты до востребования при выдаче кредитов.  
    • Поступления по кредитам предоставляются в виде векселей, что увеличивает денежную массу.  
    • Погашение кредитов сокращает денежную массу.  

  • Виды денег

    • В банковской системе с частичным резервированием создаются деньги центрального банка и деньги коммерческого банка.  
    • Деньги центрального банка создаются центральным банком, а деньги коммерческого банка — коммерческими банками.  

  • Денежный мультипликатор

    • Денежный мультипликатор показывает максимальный объем денежной массы, создаваемый коммерческими банками.  
    • В странах без резервных требований теоретический денежный мультипликатор не определен.  

  • Регулирование банковской деятельности

    • Центральные банки созданы для решения проблем банкротства банков.  
    • Центральные банки вводят минимальные нормативы обязательных резервов и достаточности капитала.  
    • Резервные требования и другие финансовые коэффициенты влияют на объем кредитов, которые может финансировать банк.  

  • Управление ликвидностью и капиталом банка

    • Банки поддерживают минимальный уровень резервирования, реагируя на изменения фактического показателя.  
    • Банки используют различные источники финансирования для поддержания ликвидности.  

  • Управление ликвидностью в банках

    • Управление ликвидностью включает анализ активов и пассивов по срокам погашения.  
    • Важно поддерживать достаточную капитализацию и контролировать риски.  
    • Кредиторы должны быть уверены в кредитоспособности банка.  

  • Финансовые коэффициенты

    • Коэффициент резервирования наличности: отношение резервов наличности к депозитам до востребования.  
    • Коэффициент резервирования ликвидных активов: отношение резервов наличности и ликвидных активов к депозитам до востребования.  
    • Коэффициент достаточности собственного капитала: отношение собственного капитала к активам.  
    • Коэффициент материального капитала: отношение собственного капитала за вычетом резервов к активам.  
    • Коэффициент совокупного капитала: отношение собственного капитала и резервов к активам.  

  • История и критика

    • Ирвинг Фишер предложил систему полного резервирования в 1935 году.  
    • Экономисты австрийской школы критиковали банковское дело с частичным резервированием.  
    • Адэр Тернер заявил, что банки создают кредит и деньги из ничего.  

  • Дополнительные ресурсы

    • Банковский портал  
    • Денежный портал  
    • Управление активами и пассивами  
    • Базель II  
    • Базель III  
    • Чикагский план  
    • Кредитная теория денег  
    • Эндогенные деньги  
    • Денежная реформа  
    • Позитивные деньги  

Полный текст статьи:

Банковское дело с частичным резервированием

Нет связанных сообщений

Оставьте комментарий

Прокрутить вверх