Банковское дело в Китае
-
История банковского сектора Китая
- В 1024 году в Сычуане выпущена первая бумажная валюта.
- В 1823 году основана первая компания piaohao.
- В конце XIX века в Китае действовали 32 piaohao с 475 филиалами.
- Цяньчжуан появились в дельте Янцзы и Шанхае.
-
Открытие иностранных банков
- Британские банки пришли в Китай в середине XIX века.
- В 1865 году основана Гонконгская и Шанхайская банковская корпорация.
- К концу XIX века в Китае насчитывалось девять иностранных банков.
-
Государственные банки
- В 1897 году основан Имперский банк Китая.
- В 1905 году создан Банк налогового управления, позже переименованный в Банк Китая.
- В 1908 году создан Банк коммуникаций для финансирования железных дорог.
-
Частные банки
- Первый частный банк основан в 1897 году.
- В конце периода Цин появились три частных банка.
- В Шанхае созданы «три южных банка» и «северные четыре банка».
-
Инцидент с отстранением от работы
- В 1916 году республиканское правительство приостановило перевод бумажных банкнот в серебро.
- Банк Китая успешно оспорил это постановление.
- Устав Банка Китая был пересмотрен в 1917 году для ограничения вмешательства правительства.
-
Золотой век китайского банковского дела
- Десятилетие с 1928 по 1937 год стало «золотым десятилетием» для модернизации Китая и его банковской отрасли.
- Современные китайские банки расширили масштабы бизнеса, предоставляя синдицированные кредиты и кредиты сельским районам.
- В 1928 году был создан Центральный банк Китая, а в 1937 году Банк Китая был реорганизован в банк, специализирующийся на управлении иностранной валютой.
-
После 1949 года
- В 1940 году Мао Цзэдун заявил о необходимости государственного контроля над крупными банками и промышленными предприятиями.
- В первые годы существования Китайской Народной Республики банковское дело было полностью социализировано.
- В период восстановления после гражданской войны Народный банк Китая эффективно контролировал инфляцию и финансы.
-
Развитие банковской системы в 1980-е годы
- В 1980-е годы банковская система была расширена и диверсифицирована.
- В 1987 году банковская система включала Народный банк Китая, Сельскохозяйственный банк, Банк Китая, Китайский инвестиционный банк и другие.
- Народный банк Китая был центральным банком и отвечал за выпуск валюты и контроль за денежной массой.
-
Другие финансовые учреждения
- Банк Китая занимался валютными вопросами и имел зарубежные представительства.
- Сельскохозяйственный банк оказывал финансовую поддержку сельскому хозяйству и имел сеть филиалов.
- Народный строительный банк управлял государственными ассигнованиями и кредитами на капитальное строительство.
- Сельские кредитные кооперативы обслуживали депозиты и краткосрочные займы в сельской местности.
- Городские кредитные кооперативы предоставляли небольшие финансовые услуги в городах.
-
Финансовые инновации
- В 1986 году были созданы сети межбанковских займов и кредитования.
- Первая китайская кредитная карта была выпущена в 1986 году.
- В 1986 году открылись первые фондовые биржи Китая.
-
Контроль и регулирование
- Банковская система осуществляла строгий контроль за финансовыми операциями и денежной массой.
- Все правительственные ведомства и экономические единицы обязаны были хранить свои финансовые балансы в банках.
- В 2003 году был создан Central Huijin для рекапитализации китайских банков.
-
Современные тенденции
- В 2020 году жители Гонконга смогут открывать личные банковские счета в провинции Гуандун.
- Народный банк Китая разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику и управляет официальными валютными и золотыми резервами.
-
Автономия и надзор Центрального банка Китая
- Центральный банк Китая (PBOC) имеет полную автономию в применении монетарных инструментов, включая установление процентных ставок для коммерческих банков и торговлю государственными облигациями.
- Государственный совет осуществляет надзор за политикой PBOC.
- PBOC не имеет независимости центрального банка и политически обязан реализовывать политику Коммунистической партии Китая.
-
Реформа банковской системы Китая
- В 2003 году была создана Китайская банковская регулирующая комиссия (CBRC) для улучшения эффективности банковского надзора и помощи PBOC в макроэкономической и монетарной политике.
- CBRC отвечает за регулирование и надзор банков, компаний по управлению активами, трастовых и инвестиционных компаний, а также других депозитных финансовых учреждений.
-
Ключевые игроки на китайском банковском рынке
- В 1995 году были введены коммерческие банки для коммерциализации операций четырех государственных банков: Bank of China, China Construction Bank, Agricultural Bank of China и Industrial and Commercial Bank of China.
- Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) является крупнейшим банком в Китае по активам, сотрудникам и клиентам.
- Bank of China специализируется на валютных операциях и торговом финансировании.
- China Construction Bank специализируется на среднесрочных и долгосрочных кредитах для инфраструктурных проектов и городского строительства.
- Agricultural Bank of China специализируется на финансировании сельского хозяйства и предоставляет банковские услуги фермерам и сельским предприятиям.
- China Merchants Bank специализируется на личном и корпоративном банковском бизнесе.
- Ping An Bank специализируется на розничном и корпоративном банковском бизнесе, включая инвестиционное банковское обслуживание.
-
Политические банки
- В 1994 году были созданы три новых политических банка: Agricultural Development Bank of China, China Development Bank и Export-Import Bank of China.
- Эти банки финансируют экономическое и торговое развитие и государственные проекты.
-
Иностранные спонсируемые государственные банки
- В конце 2016 года PBOC ввел иностранные спонсируемые государственные банки для стимулирования иностранных игроков с большим аппетитом к риску.
- Центральные банки из Египта и Швейцарии стали первыми банками, одобренными для операций в Китае.
-
Городские коммерческие банки
- Городские коммерческие банки были основаны на основе городских кредитных кооперативов.
- В 1998 году PBOC объявил, что все городские кооперативные банки должны изменить свое название на городские коммерческие банки.
- В 2005 году в Китае было 112 городских коммерческих банков, а в 2009 году их число увеличилось до 140.
- Городские коммерческие банки имеют сильные связи с местными правительствами и часто являются полностью или частично государственными.
-
Трастовые и инвестиционные корпорации
- В 1990-х годах правительство создало новые инвестиционные банки, но многие из них столкнулись с проблемами ликвидности после банкротства Guangdong International Trust and Investment Corporation в 1998 году.
- Крупнейшая выжившая корпорация — China International Trust and Investment Corporation (CITIC), имеющая банковскую дочернюю компанию China CITIC Bank.
-
Реформы в банковской отрасли
- В 1999 году были созданы четыре компании по управлению активами для передачи невозвратных кредитов от банков.
- PBOC поощряет банки диверсифицировать свои портфели, увеличивая услуги для частного сектора и индивидуальных потребителей.
- В 2000 году была запущена система личного кредитного рейтинга в Шанхае для оценки кредитного риска и установления рейтинговых стандартов.
- В 2000 году China Minsheng Bank стал первым частным банком, зарегистрированным на Шанхайской фондовой бирже.
- В 2002 году PBOC унифицировал политику процентных ставок для китайских и иностранных финансовых учреждений.
- В настоящее время 34 категории процентных ставок остаются под контролем PBOC, и полная либерализация ожидается в будущем.
-
Страхование депозитов
- В декабре 2012 года обсуждалось создание системы страхования депозитов на ежегодной конференции Центрального экономического управления.
- В отсутствие формальных положений о страховании депозитов правительство возмещает все депозиты в случае банкротства банков, чтобы избежать социальных волнений.
-
Поддержка крупных банков
- Крупные банки получили государственную поддержку, чтобы избежать банкротства.
- Введение страхования вкладов является частью реформы банковской системы.
- Кредиты частным фирмам и лицам считаются рискованными.
-
Кредитные и дебетовые карты
- В 2009 году выпущено около 1,89 миллиарда банковских карт, из которых 92% дебетовые.
- В 2010 году в обращении находилось более 2,4 миллиарда карт.
- Большинство банков выпускают двухвалютные карты.
-
Проблемы и развитие
- Отсутствие национального кредитного бюро.
- Слабая инфраструктура для обработки карт.
- China UnionPay создана для создания национальной процессинговой сети.
-
Иностранные банки
- Вступление Китая в ВТО создало возможности для иностранных банков.
- В 2002 году опубликованы Правила применения положений для иностранных финансовых учреждений.
- В 2007 году пяти банкам разрешено выпускать банковские карты в Китае.
-
Электронный банкинг
- В 1994 году стартовал проект «Золотая карта».
- К концу 2004 года сеть межрегиональных межбанковских расчетов охватила 600 городов.