Грамин Банк
-
История и миссия Грамин Банка
- Основан в 1976 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш
- Предоставляет микрокредиты малоимущим без залога
- В 1983 году стал независимым банком
-
Успехи и признание
- В 2006 году банк и Юнус получили Нобелевскую премию мира
- В 1998 году программа «Недорогое жилье» получила Всемирную премию Хабитат
- В 2011 году Юнус ушел в отставку из-за возраста
-
Финансирование и принципы
- Финансируется из разных источников, включая центральный банк Бангладеш и облигации
- Основан на принципе, что кредиты лучше благотворительности
- Кредиты предоставляются на разумных условиях, с длительными сроками
-
Применение микрокредита
- Кредиты ориентированы на бедные слои населения, особенно женщин
- Процентные ставки высоки по сравнению с традиционными банками
- Банк диверсифицировал виды займов, включая сезонные сельскохозяйственные кредиты
-
Социальные изменения и солидарное кредитование
- Банк использует систему солидарного кредитования, основанную на Шестнадцати решениях
- Заемщики клянутся следовать этим решениям, что способствует социальным изменениям
- Солидарное кредитование используется более чем в 43 странах
-
Система кредитования Грамин Банка
- Грамин Банк не заключает письменных договоров с заемщиками, система основана на доверии.
- Заемщики регулярно откладывают небольшие суммы в фонды для экстренных случаев.
-
Фокус на женщинах-заемщиках
- В Бангладеш лишь немногие женщины могут брать кредиты в крупных банках.
- Грамин сосредоточен на женщинах-заемщиках, около 97% членов банка — женщины.
-
Показатели и достижения
- Высокие показатели окупаемости, более 98%.
- В 2001 году пятая часть кредитов была просрочена более чем на год.
- Более половины заемщиков выбрались из крайней нищеты благодаря кредитам.
-
Социальные инициативы и бизнес
- В 2009 году организован Глобальный саммит социального бизнеса.
- Программа «Сельский телефон» улучшила условия жизни фермеров и предоставила доступ к рыночной информации.
- Программа для участников, испытывающих трудности, предоставляет небольшие займы нищим.
-
Жилищные кредиты
- В 1984 году Грамин обратился за помощью в создании программы жилищного кредитования.
- В 1999 году предоставлено 190 миллионов долларов для строительства более 560 000 домов.
-
Финансовая статистика и рост
- Грамин Банк принадлежит заемщикам, большинство из которых — бедные женщины.
- В 2022 году число заемщиков составило почти 9,5 миллиона человек, 96,81% из них — женщины.
- Совокупный объем выплат по кредитам превысил 2,5 трлн така, процент возврата кредитов — около 95%.
-
Обучение персонала и почести
- Сотрудники проходят 6-месячное обучение на рабочем месте.
- В 1994 году Грамин Банк получил премию «День независимости».
- В 2006 году Грамин Банк и его основатель Мухаммад Юнус получили Нобелевскую премию мира.
-
Связанные предприятия и Фонд Грамин
- Грамин Банк превратился в более чем два десятка предприятий.
- В 2005 году зарегистрирован Взаимный фонд Грамин One.
- Фонд Грамин поддерживает микрофинансовые организации по всему миру.
-
Технологические инновации
- С 2005 года Грамин Банк работает над Mifos X, технологической платформой с открытым исходным кодом.
-
Критика микрокредитования
- Некоторые аналитики считают, что микрокредитование может привести к долгам, из которых общины не смогут выбраться.
- Исследователи отмечают случаи эксплуатации и давления на бедные семьи, вынуждающие их продавать имущество.
- Джеффри Такер утверждает, что деятельность микрокредитных банков зависит от субсидий, что является примером социального обеспечения.
-
Обвинения в уклонении от уплаты налогов
- В норвежском документальном фильме утверждается, что Грамин уклонялась от уплаты налогов.
- Испанский документальный фильм также наводил на мысль об этом.
- Обвинение основано на несанкционированном переводе 100 миллионов долларов от Norad до истечения срока налоговых льгот.
- В декабре 2010 года Norad опубликовала заявление, очистив Юнуса и Банк от нарушений.
-
Реакция Юнуса
- Юнус отрицает уклонение от уплаты налогов, утверждая, что это было сделано для пользы акционерам.
-
Сомнения в достоверности исследований
- Дэвид Рудман и Джонатан Мордуч ставят под сомнение статистическую достоверность исследований влияния микрокредитования на бедность.
- Юли Ли и Рут Дэвид обсуждают искажение микрофинансирования в Южной Индии венчурным капитализмом.
-
Ограниченная способность микрокредитования
- Питер Сингер утверждает, что микрокредитование обладает ограниченной способностью изменять жизнь людей.
-
Документальные фильмы
- В фильме «Поймать доллар» рассказывается о создании программ Grameen America в Нью-Йорке.
- В документальном фильме «Жизнь на один доллар» рассказывается о микрокредитах в сельской гватемальской деревне.