быстрый
-
История и создание SWIFT
- Основан в 1973 году в Бельгии
- Создан для замены телекса в международных финансовых транзакциях
- Первоначально поддерживали 239 банков в 15 странах
-
Структура и управление
- Акционерный капитал корректируется каждые три года
- 25 директоров избираются акционерами на три года
- Основные члены совета директоров: JPMorgan Chase, Lloyds Bank, Bank of China и другие
-
Операции и функции
- SWIFT передает сообщения между финансовыми учреждениями
- Не управляет счетами и не хранит средства
- Платежи осуществляются через корреспондентские банковские счета
-
Программное обеспечение и сервисы
- SWIFTNet Link (SNL) для подключения к сети
- Alliance Gateway (SAG) для взаимодействия с SNL
- Alliance Access (SAA) и Alliance Messaging Hub (AMH) для обмена сообщениями
- Alliance Workstation (SAW) для администрирования и мониторинга
- Alliance Web Platform (SWP) для тонких клиентов
- Alliance Integrator для подключения бэк-офисных приложений
- Alliance Lite2 для облачного подключения
-
Услуги и области
- Ценные бумаги, казначейские обязательства и деривативы
- Торговые услуги, платежи и управление денежными средствами
- Swift Ref для сбора справочных данных о платежах
-
Операционные центры
- Три центра обработки данных в США, Нидерландах и Швейцарии
- Обмен информацией в режиме реального времени
- Использование подводных коммуникационных кабелей
-
История и архитектура SWIFT
- В 2009 году SWIFT представила новую распределенную архитектуру с двумя зонами обмена сообщениями.
- Сообщения европейской зоны хранятся в Нидерландах и Швейцарии, трансатлантической зоны — в США и Швейцарии.
- Страны за пределами Европы могут выбирать хранение сообщений в европейской или трансатлантической зоне.
-
Переход на SWIFTNet
- С 2001 по 2005 год SWIFT перешла на IP-сеть SWIFTNet, заменив X.25.
- Разработаны новые протоколы для эффективного обмена сообщениями.
- В 2007-2008 годах сеть перешла на протокол SWIFTNet Phase 2, заменив BKE на RMA.
-
Стандарты и сотрудничество
- SWIFT стал отраслевым стандартом синтаксиса финансовых сообщений.
- Сотрудничает с международными организациями в разработке стандартов.
- Является органом по регистрации стандартов ISO.
-
Надзор и регулирование
- SWIFT не регулируется как платежная система, но находится под надзором центральных банков.
- В 1998 году создана Группа из десяти центральных банков для надзора.
- В 2012 году создан Надзорный форум SWIFT с участием дополнительных центральных банков.
-
Альтернативы и руководство
- Альтернативы включают CIPS, SFMS, SPFS и INSTEX.
- Руководство включает Йоханнеса Краа, Франсуа Денца, Хельмера Хассельблада и других.
-
Разногласия и критика
- SWIFT подверглась критике за неэффективность и нарушение конфиденциальности данных.
- В 2006 году США инициировали программу отслеживания финансирования терроризма, что вызвало давление на SWIFT.
- В ответ на это SWIFT внедрила распределенную архитектуру и улучшила конфиденциальность данных.
-
Отказ от временного соглашения между ЕС и США
- В 2010 году Европейский парламент отклонил временное соглашение между ЕС и США.
- Комитет по гражданским свободам уже ранее отклонил сделку, ссылаясь на юридические оговорки.
-
Проблемы с защитой данных
- В 2011 году сообщалось о проблемах с защитой данных: EUROPOL жаловался на расплывчатые запросы от США и отсутствие гарантий для граждан ЕС.
- В 2013 году Der Spiegel сообщил, что NSA широко мониторит банковские транзакции через SWIFT.
-
Санкции против Ирана
- В 2012 году UANI призвала SWIFT прекратить отношения с иранской банковской системой.
- В феврале 2012 года Сенат США одобрил санкции против SWIFT, чтобы заставить её прекратить связи с иранскими банками.
- В марте 2012 года SWIFT отключила иранские банки от своей сети.
-
Санкции против Израиля
- В 2014 году SWIFT отклонила призывы отозвать доступ израильских банков из-за оккупации Палестины.
-
Санкции против России и Беларуси
- В 2014 году Великобритания планировала заблокировать использование SWIFT Россией, но SWIFT отказалась.
- В 2022 году ЕС, Великобритания, Канада и США согласились удалить российские банки из SWIFT.
- В 2023 году Россия запретила использование SWIFT.
- ЕС ввел санкции против Беларуси, включая запрет на определенные категории товаров.
-
Безопасность SWIFT
- В 2016 году произошла кража $81 млн из центрального банка Бангладеш через SWIFT.
- В том же году Banco del Austro в Эквадоре подал в суд на Wells Fargo за потерю $12 млн.
- В 2022 году в Швейцарии усилили меры безопасности в центре данных SWIFT из-за риска саботажа.